Скидки

смотреть

Ипотека

КОМПЛЕКСНЫЙ ПОДХОД К ЗАЩИТЕ ФИНАНСОВЫХ ВЛОЖЕНИЙ И ИНТЕРЕСОВ ЗАЕМЩИКА

Комплексное ипотечное страхование – это вид банковского страхования, предназначенный для защиты рисков связанных с банковскими обязательствами, при ипотечном кредитовании физических лиц. Ипотечное страхование является наиболее распространенным видом банковского страхования, которое включает в себя три основных риска: страхование жизни и здоровья заемщика и поручителей, страхование объекта недвижимости и титульное страхование.

Комплексное ипотечное страхование (КИС) это надежный способ защиты финансовых вложений и интересов заемщика, гарантирующий исполнение кредитных обязательств в случае наступления непредвиденных обстоятельств связанных с объектом приобретенной в кредит недвижимости, и поддержку от страховой компании в случае критических ситуаций (получение группы инвалидности или смерть) с состоянием здоровья заемщика и поручителей.

 

ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

Под ипотечным страхованием понимается комплексное страхование по трем продуктам личного страхования: защита от несчастного случая и болезней, страхование имущества физических лиц и титульное страхование. Договор комплексного ипотечного страхования (КИС) может одновременно включать в себя как все три продукта, так и комбинацию из двух (например: страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей) и страхование объекта недвижимости) или даже одного, в зависимости от программы ипотечного кредитования. Различают две основных программы ипотечного кредитования физических лиц:

  • Финансирование новостроящегося фонда - сюда относятся участие заемщика в долевом договоре на строительство многоквартирного дома (договор долевого участия - ДДУ) и строительство объекта на индивидуальном земельном участке (ИЖС). В обоих случаях самого объекта кредитования еще нет, поэтому страхование его невозможно. При ипотечном кредитовании новостроящегося жилья необходимо страховать только жизнь и здоровье основного заемщика и поручителей, и только после сдачи объекта недвижимости и получения права на его собственность нужно оформлять договор страхования объекта.
  • Кредитование вторичного фонда – приобретение готового объекта недвижимости (например: квартира (комната) в многоквартирном доме или индивидуальное строение на земельном участке), имеющего на момент сделки установленного владельца, на имя которого зарегистрировано право собственности. Такая сделка ипотечного кредитования требует обязательного страхования объекта недвижимости, в большинстве случаев страхования жизни и здоровья основного заемщика (поручителей), и в некоторых случаях страхование риска потери права собственности (титульное страхование), согласно требований банка (выгодоприобретателя) предъявляемых к страховой компании и условий аккредитации.

ПРОГРАММЫ ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

I.Страхование жизни и здоровья

  • Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или болезни
  • Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или болезни
  • Смерть в результате несчастного случая и/или болезни

II.страхование объекта недвижимости

  • Пожар, взрыв
  • Залив
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Стихийное бедствие
  • Падение летательных аппаратов или их частей, инородных объектов
  • Столкновение, наезд, навал

III.титульное страхование

  • Риск выявления скрытых ранее обстоятельств, условий сделки, судебных решений и исполнительных производств, повлекших за собой полную или частичную потерю права собственности на приобретенную с помощью ипотечного кредитования недвижимость

ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ КОМПЛЕКСНОГО ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

  • Стоимость комплексного ипотечного страхования находится в прямо-пропорциональной зависимости от суммы кредита, т.к. именно остаток ссудной задолженности (ОСЗ) является страховой суммой, умножаемой на итоговый тариф
  • Итоговый тариф определяется путем суммирования тарифов по каждому застрахованному риску (страхование жизни и здоровья заемщика (поручителей), страхование объекта недвижимости и титульное страхование
  • Договор комплексного ипотечного страхования (КИС) заключается на весь срок ипотечного кредитования, с ежегодной рассрочкой платежа, так же может быть заключен как на один год, с последующим продлением
  • По требованиям некоторых банков страховая сумма может быть увеличена на величину защитной ставки, в среднем она составляет 10-15% к сумме остатку задолженности по кредиту
  • Главное, что нужно отметить, что единственным обязательным по закону видом страхования при ипотечном кредитовании является страхование залога - согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ КОМПЛЕКСНОГО ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ

  • паспорт заемщика / созаемщиков
  • медицинская справка о состоянии здоровья (если заемщик старше  60 лет)
  • кредитный договор
  • график погашения по кредиту / справка о сумме остатка задолженности (ОСЗ)

СТРАХОВАНИЕ ОБЪЕКТА НЕДВИЖИМОСТИ

  • паспорт заемщика
  • кредитный договор
  • график погашения по кредиту / справка о сумме остатка задолженности (ОСЗ)
  • правоустанавливающий документ (Договор долевого участия, акт приема-передачи, выписка ЕГРН)
  • отчет об оценки стоимости объекта

ТИТУЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ

  • паспорт заемщика
  • кредитный договор
  • график погашения по кредиту / справка о сумме остатка задолженности (ОСЗ)
  • правоустанавливающий документ (договор долевого участия, акт приема-передачи, выписка ЕГРН)
  • договор купли-продажи (ДКП)
  • техническая документация на объект недвижимости
  • информация о сделке купли-продажи и продавцах

ПРИМЕРЫ СТРАХОВАНИЯ

  • Заемщик: Мужчина 32 года, офисный работник, нет проблем со здоровьем
  • Объект: вторичный фонд, квартира 46 м.кв. в многоквартирном доме 1998 г.п.
  • Страховая сумма: 1 000 000 руб.
  • Страхуемые риски: Страхование жизни и здоровья, страхование объекта недвижимости, титульное страхование

Тариф:

ВСК - 7432 руб
РЕСО-Гарантия - 6960 руб
Ингосстрах - 6534 руб

  • Заемщик: Женщина 35 лет, мед. работник, нет проблем со здоровьем
  • Объект: новостройка, квартира по договору долевого участия
  • Страховая сумма: 1 500 000 руб.
  • Страхуемые риски: Страхование жизни и здоровья

Тариф:

РЕСО-Гарантия - 4416 руб
Ингосстрах - 3850 руб
Зетта - 3567 руб

  • Объект: вторичный фонд, квартира 54 м.кв. в многоквартирном доме 1986 г.п.
  • Страховая сумма: 1 260 000 руб.
  • Страхуемые риски: Страхование объекта недвижимости

Тариф:

ВСК - 1890 руб
Ингосстрах - 1764 руб
Зетта - 1512 руб

Наши преимущества


  • Аккредитация во всех банках Нижегородского региона
  • Сопровождение сделок ипотечного кредитования
  • Более 10 страховых компаний
  • Оформление от 1 дня
  • Программа лояльности клиентов

Стать клиентом